Какую страховую выбрать для ОСАГО и КАСКО? Реальный рейтинг

На первый взгляд, выбрать страховую компанию для ОСАГО или КАСКО легко, ведь расценки и услуги похожи. К тому же, выбирая ОСАГО, водитель обычно считает, что ему не придется обращаться в свою страховую в случае ДТП. Однако это все не совсем так. После обращения в страховую компанию автомобилист сталкивается с настоящим лицом страховщика, который изо всех сил старается занизить сумму выплаты или вообще воспрепятствовать ей.

Чем чаще всего грешат страховые компании в области автострахования:

— Некачественное обслуживание (хамство, ошибки, потеря документов)
— Сознательное занижение суммы страховой выплаты и отказы в выплате
— Навязывание дополнительных услуг  и обман
— Риск исчезновения компании или отзыва лицензии

 

Во-первых, попробуем изучить результаты рейтинга страховых компаний. Оказывается, что рейтинг не один.

 

1. Рейтинги надежности страховых компаний (Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Данный рейтинг показывает финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и степень риска исчезновения компании.
Прежде всего стоит обратить внимание на 18 компаний, получивших рейтинг A++ (исключительно высокий уровень надежности). Этот показатель равнозначный для всех восемнадцати компаний, поэтому они не выстроены списком:

ВСК, РЕСО-Гарантия, Согласие, Энергогарант, BTA Insurance Company, Группа Ренессанс Страхование, Страховая группа УралСиб, Группа Росгосстрах,
Группа «Капитал», АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Альянс, МАКС, ОСАО «Ингосстрах», Юнити Ре, СК Транснефть, СОГАЗ, Группа ВСК

 

2. Народный рейтинг страховых компаний (по версии сайта «Агентство страховых новостей АСН»)  http://www.asn-news.ru/rating

Народный рейтинг призван показать насколько реальные клиенты довольны автостраховщиками. Однако Аффтомобиль сомневается в стопроцентной надежности данных этого рейтинга. Во-первых, большинство потребителей оставляют свои отзывы в интернете, когда они чем-то не довольны. Это касается не только страхового рынка, а всех потребительских сфер. Большинство положительных отзывов является творчеством компаний и PR-агентств, которых они нанимают. Во-вторых, количество негативных отзывов часто говорит не о плохом качестве работы компании, а о большой базе клиентов. При одинаковом проценте недовольных клиентов во всех компаниях, наибольшее количество негативных отзывов будет у той компании, у которой в целом больше клиентов, довольных и не довольных.

1. РЕСО-ГАРАНТИЯ
2. ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
3. ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ (бывш. КИТ Финанс Страхование)
4. ВСК
5. СОГЛАСИЕ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
9. ЖАСО
10. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
11. ЦЮРИХ
12. ГУТА-СТРАХОВАНИЕ
13. ИНГОССТРАХ
14. СЕВЕРНАЯ КАЗНА
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)
17. ЮГОРИЯ
18. БИН Страхование (бывш. «Первая страховая компания», «1СК»)

 

3. Рейтинги страховых компаний  (по версии одноименного сайта) http://www.ic-ratings.ru/
 Данный рейтинг трудно воспринимать всерьез из-за крайне малого количества отзывов, но его можно использовать, чтобы ознакомиться с наиболее часто встречаемыми претензиями.

 

 

Какой же рейтинг показывает реальные данные? Какой из рейтингов можно назвать реальным рейтингом автострахования? По мнению Аффтомобиля ни один из приведенных рейтингов не является рейтингом, на основе которых можно выбирать компанию, чтобы застраховать свой автомобиль. Поэтому изучим дополнительные данные статистики.

По данным агентства ПРАЙМ  практически весь рынок страхования имущества физических лиц приходится на двадцать крупнейших страховщиков, доля которых превышает 92%. В исследовании не учитывается автострахование по КАСКО, но в целом дает представление о работе компаний. Нам останется только соотнести данные ПРАЙМ и изученными нами рейтингами.

Крупнейшим игроком на этом рынке является «Росгосстрах», доля которого на рынке составляет почти 53%, а премия за первый квартал превысила 3 миллиарда рублей. На втором месте со значительным отрывом идет «АльфаСтрахование» с показателем премии в 494 миллиона рублей, на третьем – ВСК, собравшая 321 миллион рублей, на четвертом – «РЕСО-Гарантия» с показателем в 301 миллион рублей, замыкает пятерку компания МАКС с уровнем взносов в 174 миллиона рублей.

Сколько платят

Средняя выплата по рынку немного превышает 63 тысячи рублей. Из топ-20 самая высокая средняя выплата у СОГАЗа – более 187 тысяч рублей, самая низкая у «Альянса» – 40,2 тысячи рублей. Высокий показатель средней выплаты среди прочего говорит о том, насколько страховая готова выполнять свои обязательства. Об этом же говорит низкий показатель доли отказов

Доля отказов в страховой выплате (по отношению к числу заявленных убытков) в целом по рынку составляет 10,9%. «Цюриха», «Уралсиба» и «Югории» доля отказов превышает 20%.

Средняя выплата (тыс. руб.)

1. СОГАЗ 187,024
2. СОГЛАСИЕ 157,325
3. ИНГОССТРАХ 146,712
4. ЮГОРИЯ 131,839
5. УРАЛСИБ 116,420
6. ЭНЕРГОГАРАНТ 104,52
7. ЦЮРИХ 102,146
8. СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК 95,145
9. ВТБ СТРАХОВАНИЕ 94,929
10.ВСК 90,250

Доля отказов

ВСК 0,9%
МАКС 1,9%
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК 2,9%
ВТБ СТРАХОВАНИЕ 4,2%
СОГАЗ 5,6%
РЕСО-ГАРАНТИЯ 7,4%
ЖАСО 7,6%
ИНГОССТРАХ 8,8%
РЕНЕССАНС 9,6%
…

АЛЬЯНС 19,1%
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 19,8%
УРАЛСИБ 20,3%
ЮГОРИЯ 25,2%
ЦЮРИХ 29,4%

 

ИТОГИ

По совокупности всех изученных данных (данные рейтингов и основных показателей), получается следующий результат:

 

Лучшие страховые:

СОГАЗ — низкий процент отказов, самая высокая средняя выплата, рейтинг надежности A++
ИНГОССТРАХ — низкий процент отказов, высокая средняя выплата, рейтинг надежности A++
РЕСО — TOP5 народного рейтинга, низкий процент отказов, нормальная средняя выплата, рейтинг надежности A++
СОГЛАСИЕ — TOP5 народного рейтинга, нормальный процент отказов, высокая средняя выплата, рейтинг надежности A++
ВСК — TOP5 народного рейтинга, низкий процент отказов, нормальная средняя выплата, рейтинг надежности A++

Антирейтинг страховых:

Самая низкая средняя выплата у «Альянса» – 40,2 тысячи рублей, далее идут «МАКС» и «ЖАСО».
Самые высокие доли отказа — у «Цюриха», «Уралсиба» и «Югории» доля отказов превышает 20%.
При этом «Альянс», «Югория», «Цюрих» и «МАКС» входят лишь во вторую десятку «народного рейтинга».
+  Альфа-Страхование, Сургутнефтегаз, Мегарусс-Д, НСК, РСТК.

 

——————————
Кто из страховщиков чаще отказывается платить

Федеральная служба по финансовым рынкам составила рейтинг страховых компаний по числу отказов в выплатах автомобилистам. Надо отметить, что ОСАГО и КАСКО традиционно являются самыми проблемными для клиентов страховыми продуктами. Отказы платить по полисам страхования имущества или медицинского страхования сравнительно редки, а вот на автострахование приходится 76,8% случаев всех отказов. Так, за первый квартал 2013 года российские страховщики отказали автомобилистам почти 70 тысяч раз.

Из тех, кто застраховался по КАСКО, наименее уверенными в будущем следует быть клиентам «Альфа-Страхование». Каждый пятый случай обращения к этой компании за выплатой заканчивается отказом. На втором месте в этом анти-рейтинге – «Югория» с долей отказов в 16%, далее – «Национальная страховая группа» (13%), «Сургутнефтегаз» и «Мегарусс-Д» (по 12%).

По части ОСАГО хуже всего приходится клиентам компании Allianz (Альянс) или тем, кто пострадал от них на дороге. Каждое третье обращение к этому страховщику за выплатой заканчивается отказом (точнее – 34%). На втором месте – «Национальная страховая группа» (доля отказов – 13%). Замыкает тройку в этом рейтинге «Русская страховая транспортная компания» (РСТК) с долей в 11%.

• Немаловажная деталь. На ОСАГО можно сэкономить: 8 способов сэкономить на автостраховании.

——————————

Тут буду добавлять разные отзывы:

Росгосстрах

«Росгосстрах» навязывал своим клиентам услуги ОСАГО  http://www.asn-news.ru/news/41397

Клиенты компании «Росгосстрах» утверждают, что их страховые выплаты занижены в 4-5 раз  http://fn-volga.ru/news/view/id/6803

 

Альфа-Страхование

http://solaris-club.net/forum/showthread.php?t=16438